普惠保险，已成为多层次社会保障体系的中坚力量。2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（下称“《意见》”），提出要发挥普惠型人身保险保障民生作用，包括扩大普惠型人身保险业务的覆盖面、完善商业保险机构承办城乡居民大病保险运行机制等方面。

　　业内人士指出，保险业作为金融行业的重要组成部分，应在监管部门指导下，找准行业功能定位，以更好地满足人民群众和实体经济多样化保险需求为目标，不断提高普惠保险的覆盖面和服务能力，切实增强人民群众保险服务的可得性、便利性和可持续性。

　　聚焦三大重点领域

　　完善高质量普惠保险体系

　　近年来，保险业对于普惠保险业务的重视程度不断提升。

　　此前，中国保险行业协会发布的《2022中国保险业社会责任报告》中，“惠民”两字被再次提及。报告内容显示，2022年，保险业积极开发非标体保险产品，扩大惠民保险项目覆盖范围，为新市民提供专属风险保障超过6.8亿人次，为60岁以上老人提供人身保险产品数量6500余个。

　　《意见》首次提出“完善高质量普惠保险体系”的同时，还明确了普惠保险的三大重点发展领域，即农业保险、普惠型人身保险和养老保险与服务。

　　农业保险方面，作为分散农业生产经营风险的重要手段，农业保险对推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进乡村治理、保障农民收益等具有重要作用，有很强的普惠保险属性；

　　普惠型人身保险方面，可以有效弥补部分群体的社会保障不足，成为国家多层次社会保障体系的重要组成部分，发挥保障民生作用；

　　养老保险与服务方面，支持保险服务多样化养老需求，有助于发展多层次、多支柱养老保险体系，满足人口老龄化带来的养老保障和服务需求，实施积极应对人口老龄化国家战略。

　　清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生表示，《意见》的发布，对于促进普惠保险高质量发展、完善多层次社会保障体系、提升人民群众总体保障水平、助力全面推进乡村振兴、实现共同富裕具有重要意义。特别是着力发展普惠型人身保险，可以有效弥补部分群体社会保障不足的问题，更好地发挥保险的民生保障作用。

　　深度关切民生需求

　　多家险企发力普惠保险业务

　　可以看到的是，越来越多的保险企业开始关切民生需求，加紧布局普惠保险业务。

　　中邮保险切实履行国企使命、践行社会责任，积极发展普惠保险业务，重点提升农民和城镇低收入群体的保障水平，初步构建了“保障适度、保费可担、方便可达”的多层次普惠保险产品和服务体系，自2022年启动以来，累计覆盖人群186万人，提供风险保额1.24万亿元，实现保费3.6亿元。

　　借鉴国内外小额保险发展经验，中邮保险从渠道、客户、产品、运营、制度与风控、科技支撑等6大方面，逐步形成“品牌化、市场化、线上化”的普惠保险发展模式，成功破解覆盖区域广、服务难度大、缺少经验数据3大挑战。同时，在乡村振兴、基层网点拓展、普惠保险产业及服务升级等方面不断加大投入，并取得了丰硕的成果。

　　线上线下（300959）融合的服务新模式，从根本上实现了普惠保险快传播，广覆盖，易懂易买，普惠大众。线上通过微信公众号为客户提供便捷流畅的投保、保全和理赔服务，对产品、客户、渠道、运营、风控等功能进行全流程数字化管理，提高服务效率，优化客户旅程，提升客户体验。针对不熟悉手机、互联网操作的老年人客户，线下依托邮政网点资源，通过柜面服务人员的协助，让人民群众体验到有温度的保险服务。

　　产品研发方面，中邮保险聚焦农民和城镇低收入、老年人、妇女、儿童、残疾人等特定风险群体，秉承“看得懂、买得起、用得着”的产品研发思路，精准匹配客户需求研发产品。2024年2月，国家金融监督管理总局发文通报肯定中邮保险针对老年人、儿童和高血压患者等慢性病人群开发了15款普惠保险产品，并且优化投保理赔流程的良好实践。

　　据悉，中邮保险将持续丰富普惠产品和服务，着力扩大普惠保险覆盖面，提升普惠保险服务水平，助力织密筑牢社会民生保障网。