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分化!6家上市银行发布业绩快报 息差拐点何时到?

发布日期:2023-08-23 14:35    点击次数:152

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  近日,上市银行上半年业绩情况陆续公布。截至记者发稿时,已有瑞丰银行、兰州银行、江苏银行、浦发银行、常熟银行、杭州银行6家A股上市银行发布2023年上半年业绩快报。

  整体来看,中小银行表现亮眼,其中江苏银行、杭州银行、常熟银行上半年净利润同比增长27.20%、26.29%、20.73%。

  但也有上市银行业绩下滑。今年上半年,浦发银行营业收入同比下降7.52%;净利润同比下降23.32%。

  对于下半年的上市银行业绩表现,业内预计,在8月15日人民银行超预期降息之后,LPR和银行存款利率有望随之下调,银行业净息差也将企稳。

  3家银行净利润增幅超20%

  从披露业绩的6家银行来看,江苏银行、杭州银行、常熟银行表现亮眼,上半年净利润均实现超过20%的增长;瑞丰银行、兰州银行净利润分别增长16.80%和15.90%。

  具体来看,今年上半年,江苏银行实现营业收入388.43亿元,同比增长10.64%;归属于上市公司股东的净利润170.20亿元,同比增长27.20%。杭州银行实现营业收入183.56亿元,同比增长6.09%;净利润83.26亿元,同比增长26.29%。常熟银行实现营业收入49.14亿元,同比增长12.35%;净利润14.50亿元,同比增长20.73%。

  与此同时,各家银行的总资产规模增长明显,资产质量也有所改善。江苏银行表示,截至6月末,该行资产总额32945.83亿元,较2022年末增长10.55%。截至上半年末,该行不良贷款率0.91%,较2022年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率378.09%,较2022年末提升6.43个百分点。

  但也有上市银行业绩有所下滑。根据浦发银行业绩快报,该行上半年共实现营业收入912.30亿元,同比减少74.14亿元,下降7.52%;实现归属于母公司股东的净利润231.38亿元,同比减少70.36亿元,下降23.32%。

  对于业绩下滑,浦发银行在业绩快报中表示,这与该行加强转型发展、调整业务结构、夯实客户基础,受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等影响有关。

  息差下降幅度有望收窄

  国家金融监督管理总局数据显示,商业银行净息差在2022年一季度开始持续下滑,2023年一季度净息差较2022年末下滑17个基点至1.74%。其中,国有大行、股份行在一季度的净息差较2022年末分别平均下降14个基点和12个基点。

  对于下半年的银行业经营情况,业内整体持乐观态度。

  8月15日,人民银行开展2040亿元公开市场逆回购操作和4010亿元中期借贷便利(MLF)操作。其中,逆回购中标利率为1.80%,较此前下降10个基点;MLF中标利率为2.50%,较此前下降15个基点。同日,人民银行下调常备借贷便利利率,各期限均下调10个基点。

  “在宏观政策的支持下,经济整体好转的积极因素将持续累积;降息幅度上,OMO、MLF的非对称调降为利率市场化改革以后首次出现,可能侧重指示货币政策的重点更在于引导实体降成本,对应将进一步引导贷款利率下行、存量房贷利率调降。预计后续LPR、存款利率、存量房贷利率的调降将接踵而至。”兴银理财人士向中国证券报记者表示。

  在存款降息预期下,分析人士预计,净息差下滑幅度有望缩窄。

  “如果单边调降贷款利率,将进一步加大银行盈利和资本压力,进而影响银行信贷投放的能力和意愿,亟需存款利率下调以对冲对息差的影响。”浙商证券银行业分析师梁凤洁认为,综合本次LPR降幅展望及潜在的按揭调降等因素影响,预计2023年四季度上市银行单季息差将较一季度下降12个基点,2024年四季度上市银行单季息差将较2023年四季度下降6个基点。

图片来源:浙商证券研报



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